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绿色金融“贷”红“莲乡”经济

江西广昌农商银行以绿色信贷支持绿色发展
发布时间:2017年06月23日 信息来源:中华合作时报 作者:胡宏开 魏 敏 黄章悦 浏览量:

  6月的江西广昌,天蓝、地绿、水清,莲花、碧荷、新村、远山构成了一幅美丽动人的画卷,展现着人与自然的和谐,也见证着江西广昌农商银行的绿色信贷支持绿色发展的金融力量。

  广昌农商银行董事长叶绿告诉记者,广昌农商银行不断探索创新农户贷款模式,实施“绿色信贷”推进“生态富民、绿色发展”,重点支持节能、低碳、环保等绿色“三农”产业,优化信贷结构,加大绿色信贷投放力度。

  近三年,该行累计发放白莲产业贷款0.73亿元、茶树菇贷款1.67亿元、蜜橘种植贷款0.51亿元、其他新型种植类贷款0.42亿元。

  发力“四色农业”  做强传统产业

  广昌,被誉为“中国白莲之乡”,白莲、蜜橘、茶树菇等产业富有特色。为大力支持县域特色传统产业发展,广昌农商银行大力扶持以“莲、菌、药、果”为龙头的“四色农业”。

  为积极探索支农新途径,广昌农商银行加大对传统产业的信贷支持力度,通过开展“迎三夏、进千家、访万户”贷款需求调查等活动,充分了解农户资金需求情况,以小额信用贷款方式,将信贷资金发放到农户手中。同时,该行积极推广“财园信贷通”“财政惠农通”等特色信贷产品,向从事白莲、蜜橘等种植的现代新型农业经营主体发放种苗、肥料等用途的惠农贷款。

  “真得谢谢农商行,要没农商行的支持,别说挣钱了,就连脱莲机也买不起啊!”正在家门口修理脱莲机的樟树村民谢爱民说。

  在广昌,几乎每家农户都会种植白莲,去年,谢爱民看中了白莲脱衣市场,可一台脱莲机要10万多元,他东拼西凑只凑到4万余元。广昌农商银行工作人员得知情况后,通过上门考察、合理评估、准确授信,第二天就为其办理了7万元的农贷。有了贷款,谢爱民很快买了一台脱莲机。按预算,脱莲机每年可为谢爱民多增加收入2万余元。

  针对上述农户,该行推行小额信用贷款,实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”,并实行利率优惠、手续简便、借款期限合理等倾斜政策。

  “我种的‘早熟’系列葡萄,汁多饱满,口感非常好,刚一上市就供不应求……”看着这一串串的“香饽饽”,饶龙华谈起“致富经”如数家珍,“我曾外出打工,也曾下海经商,收获不是太大,前几年听说广昌农商银行出台了农民工返乡创业贷款,并且免费提供技术培训,我就放弃了在外打拼的念头,回家承包了50亩地,申请了20万元保证贷款,搞起了葡萄无公害种植。”

  像饶龙华这样返乡从事农村规模种植的创业农户,资金需求较大,但缺乏足够的抵押物。该行针对此类返乡农户的生产特点和资金需求状况,采取保证贷款的方式给予支持。在该行的信贷扶持下,返乡个体户不断涌现,逐渐形成了小商品、大市场,小企业、大集群的农业产业发展格局。

  支持特色种养业  做实生态产业

  广昌农商银行因势利导,不断创新绿色金融产品,推出特色种养业贷款。该产品是广昌农商银行为振兴广昌苏区经济建设、帮助农民创业致富、带动地方绿色产业发展而特别定制的信贷产品。

  记者了解到,该产品是由广昌县政府存入风险保证金并给予5%的贷款贴息,广昌农商银行按风险保证金1∶8的比例放大倍数发放,单笔金额不超过100万元,授权期限不超过5年,利率为人民银行同期同档次贷款基本利率,向广大农业种养户、农民专业合作社、种养基地等发放的贷款。

  自2014年11月起,广昌农商银行就大力发展特色种养业贷款,截至目前,该行累计发放特色种养业贷款4782万元,带动了广昌县玖祥水果种植专业合作社、广昌县兰氏肉牛养殖专业合作社、广昌县长顺农产品生产专业合作社等一批绿色企业在广昌落地生根、发展成长。

  随着该行对特色种养业贷款发放力度的加大,一大批农民专业合作社、家庭农场、种养大户迅速发展起来,在帮助一大批绿色产业在广昌落户发展的同时,也带动了一大批农户在家门口创业致富。

  广昌农商银行行长熊果然介绍说,为了使特色种养业贷款这一绿色信贷产品做好做实,该行从五个方面着手,实施“一二三四五”,为特色种养业贷款保驾护航。

  “一个到位”,提高产品重视程度。该行主动与广昌县政府和江西省联社抚州办事处进行对接,形成高位推动,组织全体客户经理召开专题会议,树立绿色金融理念,打破客户经理对特色种养业贷款的畏贷心理。

  “两个先行”,提高产品风控能力。广昌农商银行在贷款前做到制度先行和调研先行,保证风险可控,为实现政府、农商银行和贷款户的三方共赢提供保障。

  “三个结合”,提高产品推广力度。该行把特色种养业贷款的推广与“三大工程”推进相结合,与诚信社会打造宣传相结合,与“精准扶贫”工作推进相结合。

  “四个动作”,提高产品办理速度。一是通过制作《广昌县特色种养产业金融贷款宣传手册》并发放给农户;二是对全体客户经理开办“特色种养业贷款流程培训班”;三是现场指导,客户经理以“背书包”形式,将所有办贷资料文本带入调查现场,现场指导农户借款申请填写,现场收集相关资料;四是严肃信贷纪律,要求所有客户经理必须做到尽职调查,限时上报调查报告,对不能及时做好调查报告的给予一定处罚。

  “五个手段”,提高产品运行效率。一是设立专户管理,所有特色种养业贷款需通过专户核算,确保做到专款专用;二是建立台账,所有合作社必须为每位社员建立资金台账,接受政府、银行、社员监督和检查;三是政府、银行多方不定期开展贷后检查,一旦发现问题,立即采取措施,限时整改;四是规定每个生产周期结束,货款回笼后贷款必须先行还回,新生产周期需要时再贷,杜绝贷款资金挪作他用的情况发生;五是向种养户及时提供经营信息,包括产、供、销最新咨询,疾病防疫情等,避免盲目经营。

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